ZANIM ZŁOŻYSZ WNIOSEK O UPADŁOŚĆ KONSUMENCKĄ – część I

Hasło „upadłość konsumencka” należy do najczęściej wyszukiwanych w przeglądarkach internetowych. Powyższe świadczy o wzrastającej świadomości społeczeństwa o możliwości skorzystania z rozwiązania jaką jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest jednak jeszcze druga strona medalu, mianowicie nie każdy dłużnik zdaje sobie sprawę, że nie jest to złoty środek, za pomocą którego szybko uwolni się od zaległych zobowiązań.

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie może być działaniem pochopnym, a wręcz przeciwnie – wymaga spokojnej analizy sytuacji. Każdy przypadek wymaga indywidualnej oceny sytuacji majątkowej, rodzinnej, zawodowej itp. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej uruchamia bowiem cały mechanizm postępowania, które mogą być dla upadłego uciążliwe (np. potrącenie części wynagrodzenia, utrata prawa do zarządu nad mieniem wchodzącym w skład masy upadłości).

Warto sobie zadać pytanie: Czy upadłość konsumencka będzie w tym przypadku właściwym rozwiązaniem, czy może warto skorzystać z innych rozwiązań, o ile taka możliwość w danej sytuacji istnieje.

Pierwszym warunkiem jest niewypłacalność, przez którą rozumieć należy brak możliwości regulowania zobowiązań pieniężnych. Ustawodawca wyraźnie wskazał, że chodzi o brak możliwości. Nie chodzi tutaj o sytuacje, w której dłużnik ma faktyczną możliwość regulowania zobowiązań, pomimo że wiąże się to z obniżeniem jego dotychczasowego poziomu życia.

Po drugie, jak sama nazwa wskazuje, z upadłości konsumenckiej może skorzystać osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej.

Ponadto trzeba zdawać sobie sprawę, że z dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej majątek upadłego staje się masą upadłości, która służy zaspokojeniu wierzyciela. Jeżeli więc na ten dzień upadły posiada nieruchomości, udziały w nieruchomościach, ruchomości to ulegną one likwidacji poprzez sprzedaż przez syndyka.

Jeżeli więc dłużnik nie chce stracić posiadanych nieruchomości (z reguły jest to dom lub mieszkanie, które zajmuje wraz z rodziną) warto rozważyć rozwiązanie polegające na zawarciu układu na zgromadzeniu wierzycieli (tzw. układ konsumencki).

Układ konsumencki jest możliwy, jeżeli spełnione zostaną przesłanki (tzw. przesłanki pozytywne):

1. Niewypłacalność dłużnika;
2. Zdolność dłużnika do pokrycia kosztów postępowania o zawarcie układu z wierzycielami (w tym wniesienie zaliczki w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysków w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa GUS, pod rygorem zwrotu wniosku;
3. suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nie może przekraczać 15% sumy wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem.

Jest jednak też przesłanka negatywna przy której wniosek o zawarcie układu może zostać oddalony. Taką przesłanką jest pokrzywdzenie wierzycieli, które może mieć miejsce:

1. „Gdy nie ma perspektyw osiągnięcia celu postępowania, w związku z czym jego prowadzenie opóźnia zaspokojenie wierzycieli;
2. Kiedy wskutek przeprowadzenia postępowania o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli ulegnie zmniejszeniu wartość majątku dłużnika i/bądź pogorszy się jego sytuacja ekonomiczna w taki sposób, że ostatecznie po przeprowadzeniu postępowania szanse wierzycieli na zaspokojenie będą znacznie niższe niż przed otwarciem postępowania” (A.Hrycaj, uwagi ogólne postępowań prowadzonych wobec niewypłacalnej osoby fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej, „Prawo i postępowanie upadłościowe osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, Wolters Kluwer 2020, s. 47-48).

Układ konsumencki może więc być korzystny zarówno dla dłużnika (pozwala na zachowanie nieruchomości) oraz dla wierzycieli (pod warunkiem, że nie zachodzi ww. przesłanka negatywna), bowiem obawa utraty nieruchomości stanowi dla dłużnika motywację do terminowego wykonywania planu spłaty i tym samym wykonania układu.

Jakie jest ryzyko? Jakie wierzytelności nie mogą zostać objęte układem? o tym w następnym wpisie.

Jeżeli chcesz przeanalizować swoją sytuację skorzystaj z konsultacji doradcy restrukturyzacyjnego – tel. 609 118 401